הולדתו של ילד (במיוחד הולדת הילד הראשון) היא נקודת מפנה משמעותית בחיים הבוגרים שלנו. פתאום, אנחנו לא לבד, אנחנו לא יכולים לחשוב אך ורק על עצמנו (ואם אנחנו ממש ממש אלטרואיסטים, אז גם על בן/בת הזוג), אלא מתחילים לחשוב בצורה בוגרת ושקולה יותר, מתוכננת, בראיה לעתיד. וכן, עם הבגרות הזו, גם מגיע הצורך בתוכנית חיסכון לכל מטרה, משהו שיהווה עוגן פיננסי כלשהו, על כל צרה או הוצאה לא מתוכננת שעתידה (או עלולה) להגיע.
המודעות לצורך בניהול השקעות פיננסיות מתחילה, לרוב, בעת לקיחת המשכנתא, ומאז ועד לאחר גיל הפרישה, הוא קיימת ומדגישה את הצורך בניהול נכון של כל הנכסים - פיננסיים (השקעות, חסכונות, ביטוחים) וממשיים (דירה, רכב, יאכטה ונכסים רכושיים נוספים).
המטרה - רמת חיים גבוהה ככל האפשר
חיים מהיד לפה אינם חיים נוחים, על כך, אין ספק כי ישנה הסכמה. יחד עם זאת, לכל אחד מאיתנו ישנה תשובה שונה משלו לשאלה "מה היא רמת חיים גבוהה". עבור אחד, היכולת לנסוע לחו"ל עם המשפחה 3 פעמים בשנה - זו רמת חיים גבוהה, עבור אחר, היכולת להבטיח לימודים גבוהים או דירה לכל ילד, היא הרף אליו הוא שואף.
אבל בשורה התחתונה, בין אם אתם חולמים על חו"ל, על יאכטה או על לימודים גבוהים, תרצו לחיות ברווחה, להרשות לעצמכם ליהנות מדברים קטנים (וגם גדולים יותר) ולא לספור את האגורות לשם כך. השקעות פיננסיות, דרך בחירת תוכניות החיסכון המוצלחות יותר, יכולות לספק לכם את הדרך להשיג את אורח החיים הרצוי לכם.
מה הבעיה בתוכניות החיסכון?
תוכניות חיסכון אינן מקשה אחת, יש כאלה שהן לטווח הארוך יותר, כאלה שהן לטווח בינוני וגם כאלה לטווח קצר. אף התשואה שהן מניבות היא שונה מתוכנית אחת לרעותה, והיא נגזרת של קריטריונים שונים, שחלקם מוכרים וידועים לכם (כמו אורכה של תוכנית החיסכון) וחלקם כוללים שיקולים מקצועיים מורכבים מעט יותר. להיכנס לתוכנית חיסכון מבלי שאינך מכיר את כל הגורמים הפועלים עליה עלול לגרום לכם מפח נפש במקרים בהן התוצאות המצופות לא תתקבלנה - התשואה לה קיוויתם לא מגיעה. לכן, רצוי מאד, אם בכוונתכם לצבור נכסים פיננסיים (כתוכניות חיסכון, ביטוחים, השקעות וכד'), דאגו להיעזר באנשי מקצוע מיומנים ומנוסים, כדוגמת האנשים של בראשית ביטוח ופיננסים, שיוכלו לסייע לכם לעבור את המשוכה, לפחות בעת שאתם עושים את צעדיכם הראשונים בתחום.
